Modeling financial needs of bank clients throughout their life cycles

Detalhes bibliográficos
Autor(a) principal: Soares, Ricardo Fanha Vicente
Data de Publicação: 2018
Tipo de documento: Dissertação
Idioma: eng
Título da fonte: Repositório Científico de Acesso Aberto de Portugal (Repositórios Cientìficos)
Texto Completo: http://hdl.handle.net/10400.5/18108
Resumo: Mestrado em Mathematical Finance
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spelling Modeling financial needs of bank clients throughout their life cyclesNecessidades FinanceirasCiclo de VidaCiclo de VidaAnálise de clustersAlteryxLife CycleFinancial NecessitiesCluster AnalysisMestrado em Mathematical FinanceO sector financeiro tem sido obrigado a repensar estratégias e a adaptar abordagens para conseguir acompanhar toda a disrupção tecnológica e social que se tem sentido, criando e aproveitando novas oportunidades de negócio. Atualmente, as instituições financeiras precisam de novas estratégias para reter os clientes atuais e capturar novos clientes, tal como a antecipação das suas necessidades. É neste contexto que surge o tema das necessidades financeiras de cada pessoa, um tema que carece de uma abordagem mais prática e realista, bem como de um enquadramento técnico adaptado ao tempo presente. Com este trabalho é ambicionado descrever as diferentes fases do ciclo de vida de uma pessoa, com base em dados recolhidos, e analisar de que modo é que os seus componentes têm influência na decisão do consumidor, relativamente à aquisição de produtos e serviços financeiros. É também pretendida a elaboração de um enquadramento da relação ciclo de vida ? necessidades financeiras e o desenvolvimento de um modelo que projete estas necessidades ao longo do ciclo e que otimize a propensão ao consumo, mediante a posição de cada pessoa no ciclo de vida. Esta análise revela pontos bastante relevantes, tal como a existência de correlação entre a ocorrência de certos eventos (como, por exemplo, casamento, nascimento de um filho) e a aquisição de produtos financeiros, um esquema detalhado da relação entre o ciclo de vida e as necessidades financeiras e ainda um modelo que prevê a melhor oferta de produtos e serviços financeiros para cada cliente.The constant change that has been noticeable on a worldwide level has impacted the economical, geopolitical and social frameworks, with direct repercussions across every sector. For example, the financial sector is compelled to rethink strategies and to adapt its procedures in order to be up to date with respect to the current technological and social disruption, thus creating new business methods and opportunities. Currently, the financial institutions need new approaches to retain and to capture clients, such as knowing them and anticipating their needs. It is in this context that the concept of financial necessities arises, a subject that needs academic and professional investigation. With this work, it is intended to describe the different stages of the human life cycle, according to data collected during the project, and to provide an analysis on how its components are related to the decision process of acquiring financial products and services. It is also expected to provide a framework to the life cycle - financial necessities relationship and to develop a statistical model that predicts these needs throughout the life cycle and optimizes the propensity to consumption of financial products and services. The analysis carried out in this work discloses relevant insights, such as the existence of correlation between typical life events (e.g. marriage or childbirth) with the acquisition of financial products, a detailed framework of the life cycle - financial needs relationship and a predictive model which outputs the next best offer for clients.Instituto Superior de Economia e GestãoLoureiro, PedroSimões, OnofreRepositório da Universidade de LisboaSoares, Ricardo Fanha Vicente2019-07-09T09:24:06Z2018-102018-10-01T00:00:00Zinfo:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisapplication/pdfhttp://hdl.handle.net/10400.5/18108engSoares, Ricardo Fanha Vicente (2018). "Modeling financial needs of bank clients throughout their life cycles". Dissertação de Mestrado, Universidade de Lisboa. Instituto Superior de Economia e Gestão.info:eu-repo/semantics/openAccessreponame:Repositório Científico de Acesso Aberto de Portugal (Repositórios Cientìficos)instname:Agência para a Sociedade do Conhecimento (UMIC) - FCT - Sociedade da Informaçãoinstacron:RCAAP2023-03-06T14:47:44Zoai:www.repository.utl.pt:10400.5/18108Portal AgregadorONGhttps://www.rcaap.pt/oai/openaireopendoar:71602024-03-19T17:03:13.279166Repositório Científico de Acesso Aberto de Portugal (Repositórios Cientìficos) - Agência para a Sociedade do Conhecimento (UMIC) - FCT - Sociedade da Informaçãofalse
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