A evolução do Sistema de Pagamentos Brasileiro e o desaparecimento do cheque: realidade ou exagero?
Autor(a) principal: | |
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Data de Publicação: | 2006 |
Tipo de documento: | Dissertação |
Idioma: | por |
Título da fonte: | Biblioteca Digital de Teses e Dissertações do INSPER |
Texto Completo: | https://www.repositorio.insper.edu.br/handle/11224/1124 |
Resumo: | A intensa evolução do sistema de pagamentos brasileiro ao longo dos últimos anos pode ser atribuída tanto aos avanços tecnológicos, que vêm propiciando o aparecimento de instrumentos transacionais eletrônicos com tempo e risco de liquidação reduzidos, como às medidas legais estabelecidas pelo Banco Central na tentativa de reduzir o risco sistêmico de mercado e, dessa forma, melhorar a imagem do país no cenário internacional, favorecendo investimentos externos. Dentro desse contexto, tornou-se evidente o crescimento expressivo dos pagamentos com meios eletrônicos no mercado brasileiro, tanto no segmento de varejo como em setores predominantemente corporativos. Cartões de crédito e de débito e transferências interbancárias com efetivação intradiária estão se tornando cada vez mais íntimos dos consumidores e, principalmente, dos comerciantes brasileiros, que rapidamente se rendem à sua praticidade, agilidade e segurança. O "bom" e "velho" cheque, companheiro inseparável do brasileiro no século XX, parece estar perdendo seu espaço de maneira rápida e irreversível. Muitos até já consideram que seus dias estão definitivamente "contados". O objetivo do presente trabalho foi buscar uma resposta satisfatória para essa pergunta; tal busca foi perseguida tanto por meio da captura das tendências sinalizadas pelos dados históricos (do cheque e de seus principais "concorrentes") como pela identificação e análise dos fatores conjunturais e culturais representativos em relação ao uso do cheque. Os resultados finais comprovam que a evolução do sistema de pagamentos brasileiro tem tornado o cheque um instrumento de pagamento mais arriscado (mais predominantemente sob a ótica financeira do que sob a ótica transacional), pois os bons pagadores estão migrando fortemente para os cartões nas compras de baixo valor e para a TED nas de valor elevado. Ainda assim, não há indícios de que o cheque possa desaparecer no curto prazo (isto é, ao longo da próxima década). |
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Figueiredo, Rafael PaganottiPereira, Pedro Luiz VallsToloi, Clélia Maria De CastroArtes, RinaldoSão Paulo2021-09-13T03:16:29Z2015-11-04T20:25:16Z2021-09-13T03:16:29Z2015-11-04T20:25:16Z2006https://www.repositorio.insper.edu.br/handle/11224/1124A intensa evolução do sistema de pagamentos brasileiro ao longo dos últimos anos pode ser atribuída tanto aos avanços tecnológicos, que vêm propiciando o aparecimento de instrumentos transacionais eletrônicos com tempo e risco de liquidação reduzidos, como às medidas legais estabelecidas pelo Banco Central na tentativa de reduzir o risco sistêmico de mercado e, dessa forma, melhorar a imagem do país no cenário internacional, favorecendo investimentos externos. Dentro desse contexto, tornou-se evidente o crescimento expressivo dos pagamentos com meios eletrônicos no mercado brasileiro, tanto no segmento de varejo como em setores predominantemente corporativos. Cartões de crédito e de débito e transferências interbancárias com efetivação intradiária estão se tornando cada vez mais íntimos dos consumidores e, principalmente, dos comerciantes brasileiros, que rapidamente se rendem à sua praticidade, agilidade e segurança. O "bom" e "velho" cheque, companheiro inseparável do brasileiro no século XX, parece estar perdendo seu espaço de maneira rápida e irreversível. Muitos até já consideram que seus dias estão definitivamente "contados". O objetivo do presente trabalho foi buscar uma resposta satisfatória para essa pergunta; tal busca foi perseguida tanto por meio da captura das tendências sinalizadas pelos dados históricos (do cheque e de seus principais "concorrentes") como pela identificação e análise dos fatores conjunturais e culturais representativos em relação ao uso do cheque. Os resultados finais comprovam que a evolução do sistema de pagamentos brasileiro tem tornado o cheque um instrumento de pagamento mais arriscado (mais predominantemente sob a ótica financeira do que sob a ótica transacional), pois os bons pagadores estão migrando fortemente para os cartões nas compras de baixo valor e para a TED nas de valor elevado. Ainda assim, não há indícios de que o cheque possa desaparecer no curto prazo (isto é, ao longo da próxima década).The intense evolution of the brazilian payment system over the latest years can be both explained by technological improvements which enabled the emerging of new electronic based payment instruments with reduced clearing lags, and by legal regulatory actions implemented by the brazilian Central Bank as an attempt to reduce market systematic risk and thus to improve the international image of the country in order to stimulate external investments. In that sense, the huge growth of the electronic based payment instruments became more than reality for brazilian market, both in retail and corporate segments. Credit and debit cards and also funds transfers among different banks with immediate settlement seem to be becoming closer partners not only to consumers but especially to merchants in Brazil, who quickly get used to the practicality, agility and safety of these instruments. The good and old check, inseparable friend of the brazilian citizen in the 20th century, seems to be facing an irreversible reduction in its importance day by day. Many people have even been starting their final countdown up to the total disappearance of this payment instrument. The main concern of the current document is to search for a reasonable answer for this question; this search will be performed by means of capturing the trends signalized by historical data (both for check and its main competitors) and also by means of the identification and analysis of conjunctive and cultural factors that can be taken as representative in terms of check usage. Final results prove that the evolution of the brazilian payment system has indeed turned the check into a riskier instrument (more in a financial than in a transactional perspective), because good payers have been strongly migrating to cards in low amount purchases and to TED in higher ones. Anyway no signs have been shown in the sense that the check may disappear until the end of the next decade.120 p.TODOS OS DOCUMENTOS DESSA COLEÇÃO PODEM SER ACESSADOS, MANTENDO-SE OS DIREITOS DOS AUTORES PELA CITAÇÃO DA ORIGEM.info:eu-repo/semantics/openAccessChequeSistema de pagamentos brasileiroInstrumento de pagamentoLiquidaçãoInadimplênciaCheckBrazilian payment systemPayment instrumentClearing processDelinquenceA evolução do Sistema de Pagamentos Brasileiro e o desaparecimento do cheque: realidade ou exagero?info:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisporreponame:Biblioteca Digital de Teses e Dissertações do INSPERinstname:Instituição de Ensino Superior e de Pesquisa (INSPER)instacron:INSPERORIGINALRafael Paganotti_Trabalho.pdfTEXTO COMPLETOapplication/pdf593847https://repositorio.insper.edu.br/bitstream/11224/1124/1/Rafael%20Paganotti_Trabalho.pdf89ac3bea10f6741de4ebd7d62ef7bbd0MD51LICENSElicense.txttext/plain1748https://repositorio.insper.edu.br/bitstream/11224/1124/2/license.txt8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33MD52TEXTRafael Paganotti_Trabalho.pdf.txtExtracted texttext/plain191066https://repositorio.insper.edu.br/bitstream/11224/1124/3/Rafael%20Paganotti_Trabalho.pdf.txt763f05ad81d85b5f0394cb50db0e3051MD53THUMBNAILRafael Paganotti_Trabalho.pdf.jpgRafael Paganotti_Trabalho.pdf.jpgGenerated Thumbnailimage/jpeg1238https://repositorio.insper.edu.br/bitstream/11224/1124/4/Rafael%20Paganotti_Trabalho.pdf.jpg530af28c323d25dc63c68f744f14135eMD5411224/11242022-12-02 12:54:30.721oai:repositorio.insper.edu.br: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Biblioteca Digital de Teses e Dissertaçõeshttps://www.insper.edu.br/biblioteca-telles/PRIhttps://repositorio.insper.edu.br/oai/requestbiblioteca@insper.edu.br ||opendoar:2022-12-02T17:54:30Biblioteca Digital de Teses e Dissertações do INSPER - Instituição de Ensino Superior e de Pesquisa (INSPER)false |
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