Concentração bancária e restrição de crédito para as micro e pequenas empresas no Brasil.
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Data de Publicação: | 2021 |
Tipo de documento: | Tese |
Idioma: | por |
Título da fonte: | Repositório Institucional da UFBA |
Texto Completo: | https://repositorio.ufba.br/handle/ri/35128 |
Resumo: | O objetivo desta tese é analisar o efeito da concentração do sistema bancário a nível local sobre as condições de crédito e a lucratividade das micro e pequenas empresas no Brasil. Uma parte da literatura de finanças indica que o monopólio bancário aumenta as restrições de crédito para as firmas menores. No entanto, a literatura de relação credor-devedor sinaliza que as grandes corporações financeiras melhoram as condições crédito. Desse modo, não há consenso entre os pesquisadores acerca dos impactos do poder de monopólio no acesso ao crédito. Todavia, a concentração bancária e a heterogeneidade regional no Brasil favorecem a análise dos efeitos do poder de monopólio sobre as condições de financiamento das micro e pequenas empresas a nível de municípios. Diante da literatura e das caracteríticas econômicas e espaciais da economia brasileira, será estimado um conjunto de modelos para explicar a dinâmica de crédito para as empresas de menor porte. As primeiras análises verificam se o poder de monopólio dos bancos exerce impacto sobre as condições de crédito e a lucratividade das micro e pequenas empresas. Os resultados apontaram para um maior racionamento de crédito a estas firmas. Perante estas evidências, a segunda análise observou porque os bancos não flexibilizam as restrições de crédito diante do poder de monopólio do setor. Para tanto, o trabalho verificou as hipóteses de eficiência dos setores bancário e jurídico. Os indicadores sinalizaram para índices de ineficiência tanto bancário quanto jurídico. Todavia, os níveis de ineficiência nos custos dos bancos podem está correlacionados às caracteristicas espaciais. A literatura de economia regional indica que a distância espacial entre a sede e a filial das instituições financeiras gera custo de agência. Logo, os resultados da terceira etapa mostraram que o aumento da distância entre o município sede e filial dos bancos elevam os custos de crédito. Portanto, a flexibilização nas condições de crédito para micro e pequenas empresas no Brasil depende da maior competição entre bancos, combinada ao desenvolvimento do mercado bancário a nível regional, bem como, da melhora nos níveis de eficiência do setor jurídico. |
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2022-04-27T18:34:48Z2022-04-232022-04-27T18:34:48Z2021-12-20https://repositorio.ufba.br/handle/ri/35128O objetivo desta tese é analisar o efeito da concentração do sistema bancário a nível local sobre as condições de crédito e a lucratividade das micro e pequenas empresas no Brasil. Uma parte da literatura de finanças indica que o monopólio bancário aumenta as restrições de crédito para as firmas menores. No entanto, a literatura de relação credor-devedor sinaliza que as grandes corporações financeiras melhoram as condições crédito. Desse modo, não há consenso entre os pesquisadores acerca dos impactos do poder de monopólio no acesso ao crédito. Todavia, a concentração bancária e a heterogeneidade regional no Brasil favorecem a análise dos efeitos do poder de monopólio sobre as condições de financiamento das micro e pequenas empresas a nível de municípios. Diante da literatura e das caracteríticas econômicas e espaciais da economia brasileira, será estimado um conjunto de modelos para explicar a dinâmica de crédito para as empresas de menor porte. As primeiras análises verificam se o poder de monopólio dos bancos exerce impacto sobre as condições de crédito e a lucratividade das micro e pequenas empresas. Os resultados apontaram para um maior racionamento de crédito a estas firmas. Perante estas evidências, a segunda análise observou porque os bancos não flexibilizam as restrições de crédito diante do poder de monopólio do setor. Para tanto, o trabalho verificou as hipóteses de eficiência dos setores bancário e jurídico. Os indicadores sinalizaram para índices de ineficiência tanto bancário quanto jurídico. Todavia, os níveis de ineficiência nos custos dos bancos podem está correlacionados às caracteristicas espaciais. A literatura de economia regional indica que a distância espacial entre a sede e a filial das instituições financeiras gera custo de agência. Logo, os resultados da terceira etapa mostraram que o aumento da distância entre o município sede e filial dos bancos elevam os custos de crédito. Portanto, a flexibilização nas condições de crédito para micro e pequenas empresas no Brasil depende da maior competição entre bancos, combinada ao desenvolvimento do mercado bancário a nível regional, bem como, da melhora nos níveis de eficiência do setor jurídico.The objective of this thesis is to analyze the effect of the concentration of the banking system at the local level on the credit conditions and profitability of micro and small companies in Brazil. Part of the finance literature indicates that monopoly banking increases credit constraints for smaller firms. However, the creditor-debtor relationship literature indicates that large financial corporations improve credit conditions. Thus, there is no consensus among researchers about the impacts of monopoly power on access to credit. However, banking concentration and regional heterogeneity in Brazil favor the analysis of the effects of monopoly power on the financing conditions of micro and small companies at the municipal level. Given the literature and the economic and spatial characteristics of the Brazilian economy, a set of models will be estimated to explain the dynamics of credit for smaller companies. The first analyzes verify whether the monopoly power of banks has an impact on the credit conditions and profitability of micro and small companies. The results pointed to a greater rationing of credit to these firms. Given this evidence, the second analysis observed why banks do not relax credit restrictions in the face of the monopoly power of the sector. Therefore, the work verified the efficiency hypotheses of the banking and legal sectors. The indicators signaled to inefficiency indices of both banking and legal. However, the levels of inefficiency in the costs of the banks can be correlated to the spatial characteristics. The regional economics literature indicates that the spatial distance between the head office and the branch of financial institutions generates agency costs. Therefore, the results of the third stage showed that the increase in the distance between the main municipality and the bank branch raises credit costs. Therefore, the easing of credit conditions for micro and small companies in Brazil depends on greater competition between banks, combined with the development of the banking market at a regional level, as well as the improvement in the efficiency levels of the legal sector.Submitted by Tyago Carmo (toliveira54@gmail.com) on 2022-04-23T13:41:15Z No. of bitstreams: 1 Tese - bibliotecaria_atualizado.pdf: 2853292 bytes, checksum: db3c2ace58ca671f778a2f0b25ea4834 (MD5)Rejected by Gabriela de Souza Silva (gsouza@ufba.br), reason: O sumário se encontra com algumas áreas afastadas e com fonte diferente. on 2022-04-25T19:20:59Z (GMT)Submitted by Tyago Carmo (toliveira54@gmail.com) on 2022-04-26T01:04:55Z No. of bitstreams: 1 Tese - bibliotecaria_atualizado.pdf: 2464771 bytes, checksum: 170cfb408cd1a9a633e814a41b37d176 (MD5)Approved for entry into archive by Gabriela de Souza Silva (gsouza@ufba.br) on 2022-04-27T18:34:48Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Tese - bibliotecaria_atualizado.pdf: 2464771 bytes, checksum: 170cfb408cd1a9a633e814a41b37d176 (MD5)Made available in DSpace on 2022-04-27T18:34:48Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Tese - bibliotecaria_atualizado.pdf: 2464771 bytes, checksum: 170cfb408cd1a9a633e814a41b37d176 (MD5) Previous issue date: 2021-12-20porUniversidade Federal da BahiaPrograma de Pós-Graduação em Economia (PPGECO) UFBABrasilFaculdade de EconomiaCNPQ::CIENCIAS SOCIAIS APLICADAS::ECONOMIAConcentração Bancária. Micro e Pequenas Empresas. Crédito Local. Eficiência Bancária e Jurídica. Distância.Banking Concentration. Micro and Small Firms. Local Credit. Banking and Juridical Efficiency. Distance.Concentração bancária e restrição de crédito para as micro e pequenas empresas no Brasil.info:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/doctoralThesisSantos, Gervásio FerreiraSantos, Gervásio Ferreira dosSantos, André Luís Mota dosCajueiro, Daniel OliveiraSantos, Renan Ribeiro SouzaPereira, Rogériohttps://wwws.cnpq.br/cvlattesweb/PKG_MENU.menu?f_cod=94434B2B9B45420C3EC13D4DD7A4412BCarmo, Tyago Oliveirainfo:eu-repo/semantics/openAccessreponame:Repositório Institucional da UFBAinstname:Universidade Federal da Bahia (UFBA)instacron:UFBATEXTTese - bibliotecaria_atualizado.pdf.txtTese - bibliotecaria_atualizado.pdf.txtExtracted texttext/plain293150https://repositorio.ufba.br/bitstream/ri/35128/5/Tese%20-%20bibliotecaria_atualizado.pdf.txtc800f22123d798f8fbe00f38e9c5fcfdMD55ORIGINALTese - bibliotecaria_atualizado.pdfTese - bibliotecaria_atualizado.pdfapplication/pdf2464771https://repositorio.ufba.br/bitstream/ri/35128/3/Tese%20-%20bibliotecaria_atualizado.pdf170cfb408cd1a9a633e814a41b37d176MD53LICENSElicense.txtlicense.txttext/plain1881https://repositorio.ufba.br/bitstream/ri/35128/4/license.txt5cfde62e35c4ab1756d453f91b5475e5MD54ri/351282022-04-30 06:23:07.966oai:repositorio.ufba.br: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ório InstitucionalPUBhttp://192.188.11.11:8080/oai/requestopendoar:19322022-04-30T09:23:07Repositório Institucional da UFBA - Universidade Federal da Bahia (UFBA)false |
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