Alfabetização financeira, inclusão financeira e vieses cognitivos comportamentais: análise da influência sobre o bem-estar financeiro individual

• Autor(a) principal: Silva, Nathállya Etyenne Figueira
• Data de Publicação: 2022
• Tipo de documento: Tese
• Idioma: por
• Título da fonte: Repositório Institucional da UFPB
• Texto Completo: https://repositorio.ufpb.br/jspui/handle/123456789/26104
• topic: CNPQ::CIENCIAS SOCIAIS APLICADAS::ADMINISTRACAO; Bem-estar financeiro; Alfabetização financeira; Inclusão financeira; Aversão à perda; Excesso de confiança; Autocontrole; Financial well-being; Financial literacy; Financial inclusion; Loss aversion; Overconfidence; Self control

A temática sobre o bem-estar financeiro tem se tornado cada vez mais necessária e emergente. Nesse sentido, pesquisas têm sido desenvolvidas buscando identificar níveis de bem-estar financeiro de indivíduos, além de estudos mapeando elementos que possam vir a influenciá-lo. A esse respeito, esta pesquisa objetivou analisar as influências exercidas pela alfabetização financeira, pela inclusão financeira e pelos vieses cognitivos comportamentais sobre o bem-estar financeiro individual. O caráter inovador desta pesquisa encontra-se na consideração da inclusão financeira e dos vieses cognitivos comportamentais como possíveis influenciadores do bem-estar financeiro. Em relação aos procedimentos operacionais, foi desenvolvida uma pesquisa com abordagens qualitativa e quantitativa. Considerando a abordagem qualitativa, foi feito uma discussão teórica entre os construtos de interesse que se concretizou em um modelo conceitual que serviu de base para os procedimentos empíricos desta pesquisa. Além disso, foram desenvolvidas duas escalas de mensuração: uma para medir a inclusão financeira percebida e outra para medir o viés cognitivo de excesso de confiança. Com relação a abordagem quantitativa, foram utilizadas amostras não probabilísticas por meio de surveys com o público-alvo. Assim, foram realizadas três coletas de dados, sendo a primeira com 320 participantes e a segunda com 223 participantes, utilizadas para realização das análises fatoriais exploratórias. A terceira coleta de dados contou com a participação de 752 respondentes, e foi utilizada para realização das análises fatoriais confirmatórias e modelagem de equações estruturais. As análises fatoriais exploratórias apresentaram resultados satisfatórios do ponto de vista de consistência interna e estrutura fatorial. Tais análises foram empregadas para as medidas de aversão à perda, excesso de confiança e inclusão financeira percebida. Os resultados da modelagem mostraram que o conhecimento financeiro, o comportamento financeiro, o acesso e o uso de produtos e serviços financeiros, a inclusão financeira objetiva e os vieses cognitivos de aversão à perda e excesso de confiança são fatores influenciadores do bem-estar financeiro. Além disso, constatou-se que o autocontrole de gastos do consumidor é um importante preditor do comportamento financeiro. Esses resultados apresentam implicações para realização de ações que possam melhorar o comportamento financeiro das pessoas, investir na propagação do conhecimento financeiro para aprimorar a compreensão sobre assuntos financeiros diversos. Assim, pessoas interessadas em melhorar o bem-estar financeiro dos indivíduos de uma comunidade ou região podem desenvolver ações que tragam impactos positivos sobre os fatores que determinam/influenciam o bem-estar financeiro.