Evolução bancária no Brasil: evolução da rede física bancária entre séculos (1990-2020)

• Autor(a) principal: Andres, Gustavo
• Data de Publicação: 2022
• Tipo de documento: Dissertação
• Idioma: por
• Título da fonte: Repositório Institucional do FGV (FGV Repositório Digital)
• Texto Completo: https://hdl.handle.net/10438/32855
• topic: Financial system; Banking institutions; Retail banking; Branches; Sistema financeiro; Instituições bancárias; Bancos comerciais; Agências bancárias; Economia; Administração bancária; Bancos - História; Administração bancária - Brasil; Bancos

Após um período de expansão bancária via uma estrutura física de redes de agências, os bancos brasileiros iniciaram um período de redução da sua rede física. O objetivo desse trabalho é suportar essa tendência de fechamento de agências com uma projeção futura dos principais municípios em que isso vem ocorrendo. Para realizar essa projeção, a estratégia foi desenvolver um modelo preditivo que permita explicabilidade direta através de parâmetros aprendidos. Uma vez treinado, a ideia é usar os resultados de explicabilidade do modelo para sugerir uma relação causal entre o fechamento de agências e as variáveis explicativas mais relevantes. Foram utilizados dados nacionais extraídos do Banco Central do Brasil (incluindo, mas não limitado, a dados sobre evolução de agências bancárias) assim como informações demográficas, de perfil etário, densidade populacional, atividade econômica e atividade digital. Com o auxílio de modelagem de inteligência de máquina, mais especificamente técnicas de Gradient Boosting para treinamento automatizado com baixa necessidade de tratamento de dados, buscou-se inferências estatísticas ricas em informações e gráficos que ajudam a encontrar a próxima tendência em fechamento de agências. Com mais de 30 anos de histórico analisado, e 6 anos específicos (2015-2021) dentro de um período de redução da rede física brasileira, conclui-se que esse processo seguirá ocorrendo nos próximos anos e que esse processo de fechamento de agências bancárias no Brasil evolui de forma heterogênea com respeito a fatores demográficos, digitais e de maturidade bancária em cada localidade brasileira. Espera-se que esse trabalho possa ser útil para qualquer analista de instituições financeiras com rede física de agencias que esteja trabalhando em projetos de eficiência e digitalização.