Modelo dinâmico de crédito utilizando análise de sobrevivência
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Data de Publicação: | 2014 |
Tipo de documento: | Dissertação |
Idioma: | por |
Título da fonte: | Repositório Institucional do FGV (FGV Repositório Digital) |
Texto Completo: | http://hdl.handle.net/10438/11985 |
Resumo: | Dado a importância da gestão de risco associada às operações de crédito, modelos estatísticos que avaliam o risco de inadimplência tornaram-se fundamentais na mensuração do risco associado a um cliente. Neste contexto, foi desenvolvido um modelo dinâmico de crédito utilizando variáveis características dos clientes, comportamentais e macroeconômicas através da Análise de Sobrevivência aplicada a dados discretos. Os resultados obtidos indicam que a inclusão de variáveis macroeconômicas provoca um efeito significativo, porém baixo, no ajuste do modelo. Entretanto, nota-se uma melhora expressiva no poder de previsão da taxa de inadimplência do portfólio quando aplicado a um conjunto de dados de validação. |
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Pereira, Karen CorreiaEscolas::EESPRuilova Terán, Juan CarlosCalfat, Roberto AnisPinto, Afonso de Campos2014-09-01T12:42:12Z2014-09-01T12:42:12Z2014-08-06PEREIRA, Karen Correia. Modelo dinâmico de crédito utilizando análise de sobrevivência. Dissertação (Mestrado Profissional em Finanças e Economia) - FGV - Fundação Getúlio Vargas, São Paulo, 2014.http://hdl.handle.net/10438/11985Dado a importância da gestão de risco associada às operações de crédito, modelos estatísticos que avaliam o risco de inadimplência tornaram-se fundamentais na mensuração do risco associado a um cliente. Neste contexto, foi desenvolvido um modelo dinâmico de crédito utilizando variáveis características dos clientes, comportamentais e macroeconômicas através da Análise de Sobrevivência aplicada a dados discretos. Os resultados obtidos indicam que a inclusão de variáveis macroeconômicas provoca um efeito significativo, porém baixo, no ajuste do modelo. Entretanto, nota-se uma melhora expressiva no poder de previsão da taxa de inadimplência do portfólio quando aplicado a um conjunto de dados de validação.Statistical models became fundamental in risk measuring associated with a client, mainly when the risk management had grown up his importance associated to credit transactions. In this context, a dynamic credit model was developed using client characteristics, behavioral and macroeconomic variables applying survival analysis to a discrete data. The results indicated the macroeconomics variables inclusion lead to a significant, but low effect in model fit. However, there is a significant improvement in the default rate predictive power of the portfolio when applied to a validation dataset.porRiskCreditCredit modelsSurvival analysisDelinquencyRiscoModelos de créditoEconomiaRisco (Economia)CréditosAnálise de sobrevivência (Biometria)Inadimplência (Finanças)Modelo dinâmico de crédito utilizando análise de sobrevivênciainfo:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisreponame:Repositório Institucional do FGV (FGV Repositório Digital)instname:Fundação Getulio Vargas (FGV)instacron:FGVinfo:eu-repo/semantics/openAccessORIGINALDissertação Final.pdfDissertação Final.pdfArquivo Finalapplication/pdf984140https://repositorio.fgv.br/bitstreams/6fa81a22-3f04-4dd5-ace7-e0ae335c31a7/download4ab727a73f17a49960bbcadba0a06b18MD51LICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-84707https://repositorio.fgv.br/bitstreams/c758442a-c0f5-4e61-8612-c0bc83d4a6c0/downloaddfb340242cced38a6cca06c627998fa1MD52TEXTDissertação 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