Como o Open Banking pode impactar os incentivos dos agentes envolvidos no mercado de crédito brasileiro?
Autor(a) principal: | |
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Data de Publicação: | 2022 |
Idioma: | por |
Título da fonte: | Biblioteca Digital de Teses e Dissertações do INSPER |
Texto Completo: | https://repositorio.insper.edu.br/handle/11224/5606 |
Resumo: | Avanços infraestruturais em sistemas financeiros vem sendo tema relevante no contexto mundial desde que desenvolvimentos tecnológicos possibilitaram refinamento, segurança, poder de processamento e acessibilidade no ambiente digital e online. Diante disso, surge a discussão envolvendo a noção de Open Banking, que consiste na proposição da construção de um arranjo de compartilhamento informacional dentre todas as instituições financeiras de determinada economia – com o debate aqui proposto derivando do projeto nacional de Open Banking, levado à cabo pelo Banco Central do Brasil, desde o final do ano de 2020. Apesar de ter potencial reverberação generalizada em diversos pontos do Sistema Financeiro Brasileiro, aqui o foco é dado ao mercado de crédito, nacionalmente e internacionalmente caracterizado por uma estrutura inerentemente ineficiente, de seleção adversa. Assim, busca-se aqui entender o potencial impacto, positivo e negativo, do Open Banking sobre o mercado creditício, através da proposição de um arcabouço teórico sustentado por profunda revisão bibliográfica. Com isso, este trabalho de conclusão de curso defende a perspectiva de que o efeito em questão é significativo e liquidamente favorável à economia nacional, no que tange avanços institucionais financeiros, assim como desbloqueios de potencial de crescimento econômico e investimento no Brasil. Esta posição, no entanto, não é unânime, também se apontando para riscos que podem reduzir ganhos esperados com o Open Banking. Resultados econométricos, no entanto, ainda não são possíveis devido ao fato de o projeto ainda estar em implementação, com sugestões de políticas públicas, sobretudo ao Banco Central, e de futuros estudos sendo pontuadas neste trabalho. |
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Como o Open Banking pode impactar os incentivos dos agentes envolvidos no mercado de crédito brasileiro?CréditoOpen BankingSeleção AdversaIncentivosSpread BancárioCreditOpen BankingAdverse SelectionIncentivesCredit SpreadAvanços infraestruturais em sistemas financeiros vem sendo tema relevante no contexto mundial desde que desenvolvimentos tecnológicos possibilitaram refinamento, segurança, poder de processamento e acessibilidade no ambiente digital e online. Diante disso, surge a discussão envolvendo a noção de Open Banking, que consiste na proposição da construção de um arranjo de compartilhamento informacional dentre todas as instituições financeiras de determinada economia – com o debate aqui proposto derivando do projeto nacional de Open Banking, levado à cabo pelo Banco Central do Brasil, desde o final do ano de 2020. Apesar de ter potencial reverberação generalizada em diversos pontos do Sistema Financeiro Brasileiro, aqui o foco é dado ao mercado de crédito, nacionalmente e internacionalmente caracterizado por uma estrutura inerentemente ineficiente, de seleção adversa. Assim, busca-se aqui entender o potencial impacto, positivo e negativo, do Open Banking sobre o mercado creditício, através da proposição de um arcabouço teórico sustentado por profunda revisão bibliográfica. Com isso, este trabalho de conclusão de curso defende a perspectiva de que o efeito em questão é significativo e liquidamente favorável à economia nacional, no que tange avanços institucionais financeiros, assim como desbloqueios de potencial de crescimento econômico e investimento no Brasil. Esta posição, no entanto, não é unânime, também se apontando para riscos que podem reduzir ganhos esperados com o Open Banking. Resultados econométricos, no entanto, ainda não são possíveis devido ao fato de o projeto ainda estar em implementação, com sugestões de políticas públicas, sobretudo ao Banco Central, e de futuros estudos sendo pontuadas neste trabalho.Infrastructural advancements in financial systems have been a relevant topic of discussion worldwide since technological developments have enabled the refinement, enhancement of security, processing power and accessibility gains in the digital and online environment. Given that, a debate arises involving the notion of Open Banking, which consists of proposing the construction of an information sharing arrangement among all financial institutions in a given economy - with the debate proposed here deriving from the Brazilian Open Banking project, carried out by the Central Bank of Brazil, since the second semester of 2020. Despite having potential widespread reverberation in several points of the Brazilian Financial System, here we propose a specific focus on the credit market, nationally and internationally characterized by an inherently inefficient structure of adverse selection. Thus, we seek to understand the potential impact, in positive and negative terms, of the Brazilian Open Banking project over the national credit market, through the proposition of a theoretical framework supported by a profound bibliographic review. As a result of such analysis, this study defends the perspective that the aftermath of the Open Banking project will be significant and net favorable, over the national economy and regarding financial institutional advances, with huge potential to unlock stable growth and increased investment on Brazil. This position, however, isn’t unanimous, with this study also pointing out to risks and conditions that may hinder expected gains associated with Open Banking. Econometric results, however, are not yet possible, due to the fact that the project is still being implemented; with this work pointing out to how further studies could develop the critical analysis of the project of focus, as well as making suggestions for public policy thought, especially to the Brazilian Central Bank.GraduaçãoLuk-Tai Yeung, LucianaLisboa, Bernardo ZanardoLisboa, Bernardo Zanardo2023-05-15T15:46:52Z2023-05-15T15:46:52Z2022bachelor thesisinfo:eu-repo/semantics/publishedVersion47 p.Digitalapplication/pdfapplication/pdfhttps://repositorio.insper.edu.br/handle/11224/5606BrasilSão PauloTODOS OS DOCUMENTOS DESTA COLEÇÃO PODEM SER ACESSADOS, MANTENDO-SE OS DIREITOS DOS AUTORES PELA CITAÇÃO DA ORIGEMinfo:eu-repo/semantics/openAccessporreponame:Biblioteca Digital de Teses e Dissertações do INSPERinstname:Instituição de Ensino Superior e de Pesquisa (INSPER)instacron:INSPER2023-07-11T04:45:44Zoai:repositorio.insper.edu.br:11224/5606Biblioteca Digital de Teses e Dissertaçõeshttps://www.insper.edu.br/biblioteca-telles/PRIhttps://repositorio.insper.edu.br/oai/requestbiblioteca@insper.edu.br ||opendoar:2023-07-11T04:45:44Biblioteca Digital de Teses e Dissertações do INSPER - Instituição de Ensino Superior e de Pesquisa (INSPER)false |
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