A Gestão da carteira de crédito vencida, um novo paradigma nas Instituições Financeiras

Detalhes bibliográficos
Autor(a) principal: Carvalho, Diogo Peralta de Almeida
Data de Publicação: 2014
Tipo de documento: Dissertação
Idioma: por
Título da fonte: Repositório Científico de Acesso Aberto de Portugal (Repositórios Cientìficos)
Texto Completo: http://hdl.handle.net/10400.5/7807
Resumo: Mestrado em Finanças
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spelling A Gestão da carteira de crédito vencida, um novo paradigma nas Instituições FinanceirasRisco de créditoIncumprimento bancárioNon-performing LoansCrédito em riscoImparidadeReestruturação de créditoCredit riskDefaultImpairmentDebt restructuringMestrado em FinançasPerante a atual conjuntura económica, num contexto de austeridade e de ausência de crescimento económico, com a desaceleração do negócio bancário, com os montantes de crédito vencido constantemente a aumentarem, torna-se fulcral o foco total das instituições financeiras no seguimento do risco de crédito, na antecipação dos problemas e na correta gestão da carteira viva e vencida. Recuperar é agora a palavra de ordem que veio atenuar a tão conhecida orientação para os resultados: ?vender, vender, vender?. Nesta nova lógica, surge então a reestruturação de crédito, que é hoje uma área existente em todas as instituições financeiras e que se dedica à análise financeira e de risco dos seus clientes, visando essencialmente a renegociação das condições previamente contratadas entre o credor e o mutuário. Assim, nos casos de clientes com falta de liquidez, mas ainda com alguma solvabilidade, é encontrada a solução mais rentável quer para a instituição financeira, quer para o cliente, adequando o encargo financeiro ao cash-flow existente nesse momento temporal, minimizando as potenciais perdas e custos associados a processos de contencioso. Com este projeto pretende-se demonstrar a importância crescente da gestão de risco de crédito nas instituições financeiras associada à existência de um novo paradigma na Banca - a gestão da carteira de crédito vencida - identificando oportunidades e constrangimentos que se colocam no âmbito da gestão do risco de crédito, no sentido de serem deduzidas as linhas de ação (ou soluções) que permitirão contribuir para mitigar ou reduzir esse risco.Given the current economic environment, in a context of austerity and lack of economic growth, with the downturn of the banking business and its margins of intermediation and with the amounts in arrears constantly increasing, it becomes crucial for the financial institutions to focus in monitoring the credit risk, anticipating problems and managing their whole portfolio (good and non-performing loans). Recovery is now the slogan that emerges to replace the so well known result-oriented order: "to sell?. With this new logic of recovery, arises the credit restructuring matter, which is today an existing role in all financial institutions engaged in financial and risk analysis of its clients, targeting mainly the renegotiation of the conditions previously agreed between the lender and the borrower. In this sense, an effort is made to find the most profitable solution for those cases with lack of liquidity but still under solvency. The main concern is always to find the best solution for the financial institution and for the client, matching the financial burden with the existing cash flow in that moment in time, reducing potential losses and costs associated with any litigation process. This project demonstrates the increasing importance of the credit risk management in the financial institutions and the emergence of a new paradigm in the Banking sector - the management of the non-performing loans portfolio. It identifies opportunities and constraints faced by the financial institutions, regarding the risk management, explaining potential solutions that will contribute to mitigate that risk.Instituto Superior de Economia e GestãoBarroso, Maria de NazaréRepositório da Universidade de LisboaCarvalho, Diogo Peralta de Almeida2015-01-21T10:01:41Z20142014-01-01T00:00:00Zinfo:eu-repo/semantics/publishedVersioninfo:eu-repo/semantics/masterThesisapplication/pdfhttp://hdl.handle.net/10400.5/7807TID:201817055porCarvalho, Diogo Peralta de Almeida (2014). "A Gestão da carteira de crédito vencida, um novo paradigma nas Instituições Financeiras". Dissertação de Mestrado, Universidade de Lisboa. Instituto Superior de Economia e Gestão.info:eu-repo/semantics/openAccessreponame:Repositório Científico de Acesso Aberto de Portugal (Repositórios Cientìficos)instname:Agência para a Sociedade do Conhecimento (UMIC) - FCT - Sociedade da Informaçãoinstacron:RCAAP2023-03-06T14:38:28Zoai:www.repository.utl.pt:10400.5/7807Portal AgregadorONGhttps://www.rcaap.pt/oai/openaireopendoar:71602024-03-19T16:54:54.968460Repositório Científico de Acesso Aberto de Portugal (Repositórios Cientìficos) - Agência para a Sociedade do Conhecimento (UMIC) - FCT - Sociedade da Informaçãofalse
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