Open banking e vantagem competitiva dos bancos no Brasil

• Autor(a) principal: Maciel, Denilson Alves
• Data de Publicação: 2023
• Tipo de documento: Dissertação
• Idioma: por
• Título da fonte: Biblioteca Digital de Teses e Dissertações da UNIFOR
• Texto Completo: https://biblioteca.sophia.com.br/terminalri/9575/acervo/detalhe/586097
• topic: Competitividade - Bancos; Inovação; Tecnologia digital

Do início da automação bancária na década de 1960, passando pela chegada do internet banking e mais a frente o mobile banking, o setor bancário brasileiro passou por inúmeras transformações, mas nenhuma tão revolucionária quanto a chegada do open banking. Esta dissertação tem como objetivo geral discutir o potencial competitivo dos bancos comerciais brasileiros frente ao novo contexto de competição proporcionado pelo open banking e especificamente, elencar os potenciais efeitos do open banking à competitividade da indústria bancária brasileira, avaliar os principais recursos e capacidades estratégicas, e especificar os principais fatores facilitadores e impeditivos para a adaptação e reconfiguração do setor bancário nacional nesse novo contexto de mercado aberto. A literatura sobre o tema revela que a expectativa do Banco Central é desencadear uma onda inédita de competição no setor bancário, um dos mais concentrados da economia brasileira. Com o fim do monopólio da informação, cai uma das grandes barreiras de entrada para quem tenta desafiar o status quo dos grandes bancos que dominam o setor bancário de varejo. O simples acesso a dados deixará de ser uma vantagem competitiva. A concorrência se dará em outras dimensões: uso de inteligência artificial, especialização, qualidade do serviço, ótimas experiências digitais e melhores preços e condições. Com a abertura das plataformas de serviços e de dados e o estímulo à livre concorrência e aos novos entrantes, espera-se o aumento da competição no sistema financeiro, fato que poderá contribuir para a redução dos custos dos serviços e do crédito. Para realização da pesquisa utilizou-se a combinação de procedimentos metodológicos: pesquisa documental, pesquisa bibliográfica e entrevistas com especialistas. Os resultados e conclusões alcançados encontram-se na interseção desses procedimentos. Os achados da pesquisa convergem com a literatura e, dentre eles, destaca-se que o impacto do open banking não se limita apenas ao setor bancário, atinge todo o sistema financeiro nacional, elevando o seu status para open finance. Ficou evidente a necessidade de grandes investimentos em tecnologia, inovação e mão-de-obra qualificada. A interação com os novos players e a capacidade de readaptação são mudanças primordiais para a sobrevivência dos bancos incumbentes nesse novo cenário de mercado aberto. Palavras-chave: Open banking, Competitividade, Setor Bancário, Tecnologia, Inovação.